É a possibilidade de negociação da dívida do cliente.

Em vez de o cliente ter que negociar cada fatura atrasada separadamente, é possível juntar todos os valores que ele deve em uma única negociação. Assim, o cliente acerta todas as pendências de uma só vez, de forma mais fácil e rápida.

Conductor: É possível visualizar no conductor quando o acordo de saldo total está pré-formatado em sistema, estará com a nomenclatura "acordo de saldo total".

PDF da Fatura: Ao acessar o PDF da fatura, o cliente pode encontrar a opção de realizar o Acordo de Saldo Total.

As condições de parcelamento são apresentadas de forma clara na parte inferior da fatura. Por exemplo:

• 7x de R$ 454,67
• 10x de R$ 343,81
• 15x de R$ 133,26

O cliente precisa pagar o valor exato da parcela escolhida. Se ele for pagar pelo código de barras, tem que mudar o valor para ficar certinho.

Para concretizar a negociação, é fundamental que o pagamento seja feito no valor exato indicado na fatura. A lógica é a mesma utilizada para o parcelamento padrão.

Sim! O cartão ficará bloqueado a função crédito com o status de "acordo de saldo total". O cliente pode voltar a utilizar o cartão apenas após a quitação do acordo.

Sim, no conductor é possível realizar antecipação das parcelas do acordo.

É uma forma de negociação da dívida do cliente em fatura.

Quando o cliente está passando por um momento financeiro no qual não irá conseguir efetuar o pagamento do valor total de sua fatura. Para que não fique em atraso com a financeira e seja direcionado para os órgãos de restrições, ele opta por realizar o parcelamento de sua fatura, como medida preventiva.

Objetivo: Transformar a dívida do cliente em parcelas que ele consiga pagar, mantendo-o ativo e sem restrições.

1. No sistema Conductor

• Dentro da "Consulta Fatura", ao lado do "Valor Mínimo", existe um botão de "Visualizar".
• Ao clicar, todas as opções de parcelamento disponíveis para o cliente serão exibidas.
• Caso não abra nenhuma aba ou dê algum erro, significa que este cliente não tem opções de parcelamento disponíveis.

2. Na Fatura por e-mail (PDF)

• Se houver opções de parcelamento, elas estarão descritas no final do PDF da fatura.
• Essa seção trará todas as informações necessárias, como as opções de parcelas, os valores de cada uma, a data limite para pagamento e como o cliente deve proceder para aderir.

3. Pela Central de Cobrança

• Este canal entra em contato com o cliente apenas quando a fatura já está em atraso.
• Nesse caso, a Central de Cobrança fará o contato ativo para tentar uma negociação direta.
• Até mesmo o cliente pode entrar em contato com o setor de cobrança e solicitar o parcelamento aos mesmos.

Para a efetivação do acordo, existem 2 opções:

1º Quando o cliente for realizar o pagamento de seu acordo, ele vai utilizar o código de barras da fatura ou fazer o pagamento por dentro do aplicativo do cartão. Para que o parcelamento seja efetuado ele deve alterar o valor de pagamento, para o valor exato da parcela.

2º O cliente pode entrar em contato com o setor de cobrança, ou eles entraram em contato com ele devido a sua fatura em atraso, para que seja feita uma negociação.

O cartão continua com o status Normal, sendo assim o cliente consegue utilizá-lo normalmente, caso tenha limite disponível rotativo.

O bloqueio CRELIQ é um cancelamento de consequência da função de crédito do cartão do cliente, devido ao prazo em atraso.

Ele acontece quando o cliente atrasa o pagamento da fatura por mais de 91 dias. A partir desse momento, o cartão é cancelado e o motivo descrito é CRELIQ/CEDIDO.

O cartão do cliente é cancelado, e não apenas bloqueado temporariamente. Ele perde a função de crédito e não pode mais ser utilizado.

Para este tipo de bloqueio, não é possível reativar a função de crédito.

O cartão foi cancelado e não temos nenhuma ação sobre esse processo.

O cliente poderá continuar usando a função de débito normalmente, aplicativo e a conta digital também permanecem ativos e podem ser utilizados.

Se o cliente pagou a dívida, mas ela ainda aparece no histórico do Registrato, explique o seguinte:

• O Registrato é como um extrato da vida financeira do cliente. Ele não pode ser alterado ou apagado.
• O sistema irá sempre mostrar que houve um atraso naquele mês específico, mas isso não significa que a dívida continua em aberto.
• O importante é tranquilizá-lo: no próximo mês, o sistema será atualizado e não constará mais como atraso. O histórico do pagamento já estará corrigido no mês atual.

Caso o cliente precise entrar em contato diretamente com o setor de cobrança para negociar sua dívida, informe os seguintes canais:

Quando o cliente ultrapassa a faixa de 7 dias em atraso na fatura. Sendo assim é realizado o bloqueio por INADIMPLÊNCIA na função crédito do cliente, por consequência do seu atraso.

Quando o cliente possui mais de um cartão juntamente com a financeira PEFISA.

Esse bloqueio só é retirado de forma automática em até 1 dia útil após o pagamento do cartão Palmeiras se processado no sistema.

Pergunta: Seus outros cartões são bloqueados?

Resposta: Não! O cliente irá conseguir utilizar seus cartões normalmente, caso sua renegociação esteja em dia.

Ele apenas não irá conseguir utilizar o cartão no qual ele efetivou a renegociação.